Jak zrobić przelew zagraniczny? Instrukcja krok po kroku
Przelew zagraniczny wykonasz w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Przygotuj numer IBAN odbiorcy, a w przypadku wielu przelewów także kod BIC/SWIFT banku. Następnie wybierz SEPA dla przelewu w euro w europejskim obszarze płatniczym albo SWIFT dla pozostałych walut i krajów.
Jak zrobić przelew zagraniczny krok po kroku?
Formularz może wyglądać nieco inaczej w zależności od banku, ale kolejne czynności zwykle są podobne:
- Zaloguj się do bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.
- Otwórz sekcję przelewów i wybierz przelew zagraniczny, walutowy albo przelew do UE.
- Wpisz dane odbiorcy, kwotę, walutę oraz tytuł płatności.
- Wybierz system płatności. Dla euro do kraju obsługującego SEPA system może rozpoznać ten wariant automatycznie. W pozostałych przypadkach wybierz SWIFT.
- Ustal sposób pokrycia kosztów, jeśli formularz udostępnia opcje SHA, OUR lub BEN.
- Sprawdź podsumowanie, kurs waluty, prowizję i przewidywaną kwotę pobraną z rachunku, a następnie potwierdź zlecenie mobilnie lub kodem SMS.
Przed rozpoczęciem przygotuj dane wymagane przez formularz:
- IBAN odbiorcy, czyli międzynarodowy numer rachunku bankowego.
- BIC/SWIFT banku odbiorcy, szczególnie przy przelewach SWIFT.
- Imię i nazwisko odbiorcy albo nazwę firmy.
- Adres odbiorcy, a czasem także nazwę i adres jego banku.
IBAN ma różną długość zależnie od kraju. Dla polskiego rachunku składa się z oznaczenia PL oraz 26 cyfr. BIC, nazywany też kodem SWIFT, identyfikuje bank i zwykle zawiera 8 lub 11 znaków. Błędny numer rachunku albo kod banku może opóźnić przelew lub spowodować jego zwrot pomniejszony o opłaty.
SEPA czy SWIFT – co wybrać?
Wybór zależy przede wszystkim od kraju odbiorcy i waluty. SEPA służy do płatności w euro w krajach uczestniczących w Jednolitym Obszarze Płatniczym w Euro. SWIFT ma szerszy zasięg i obsługuje przelewy do wielu krajów oraz w różnych walutach, ale zwykle wiąże się z większą niepewnością co do kosztu i czasu.
| Cecha | SEPA | SWIFT |
|---|---|---|
| Obszar | Kraje uczestniczące w SEPA, głównie Europa | Praktycznie cały świat, zależnie od banku i waluty |
| Waluta | Wyłącznie EUR | EUR oraz inne waluty obsługiwane przez bank |
| Czas realizacji | Zwykle 1 dzień roboczy | Zwykle co najmniej kilka dni roboczych, czasem dłużej |
| Przewidywany koszt | Zwykle niski, czasem 0 zł, zgodnie z taryfą banku | Zmienny, może obejmować prowizję banku i koszty pośredników |
Przelew SEPA możesz zlecić także z rachunku prowadzonego w złotych. Bank wymieni wtedy środki na euro, dlatego sprawdź kurs oraz koszt przewalutowania. Jeśli wysyłasz dolary, funty lub inną walutę albo odbiorca znajduje się poza obszarem obsługiwanym przez SEPA, najczęściej potrzebujesz przelewu SWIFT.
Kto płaci za przelew zagraniczny?
Przy przelewach SWIFT formularz może pozwolić na wybór sposobu rozliczenia opłat. Znaczenie poszczególnych oznaczeń jest następujące:
- SHA – nadawca płaci opłaty swojego banku, a odbiorca ponosi koszty banku odbiorcy i ewentualnych pośredników.
- OUR – nadawca pokrywa wszystkie koszty przelewu, także te naliczone przez banki pośredniczące, jeśli bank potrafi je pobrać z góry.
- BEN – wszystkie koszty obciążają odbiorcę, więc na jego rachunek może trafić kwota pomniejszona o prowizje.
W przelewach SEPA standardem jest SHA i często nie ma banków pośredniczących. W przypadku płatności w Europejskim Obszarze Gospodarczym bank może udostępniać wyłącznie tę opcję. Przy SWIFT koszt banków pośredniczących bywa trudny do przewidzenia. Zawsze sprawdź zasady oraz prowizje w tabeli opłat swojego banku, ponieważ zależą one od taryfy, rodzaju rachunku, waluty i trybu realizacji.
Jak ograniczyć koszt przelewu?
Największym dodatkowym wydatkiem nie zawsze jest sama prowizja za przelew, lecz przewalutowanie. Jeśli regularnie wysyłasz pieniądze w euro, dolarach lub innej walucie, rozważ konto walutowe. Możesz wtedy wymienić środki w wybranym momencie i wysłać przelew bez przewalutowania w banku, o ile rachunek i transakcja spełniają warunki banku.
Przed zleceniem sprawdź kurs bankowy i porównaj go z ofertą kantoru internetowego. Przy większych kwotach różnica kursowa może być wyższa niż sama opłata za przelew. Upewnij się też, czy odbiorca musi otrzymać pełną kwotę, bo w takim przypadku wybór SHA lub BEN może spowodować potrącenia po drodze.
Najprostsza zasada jest taka: EUR do europejskiego odbiorcy oznacza zwykle SEPA, a inna waluta lub dalszy kierunek – SWIFT. Przed zatwierdzeniem sprawdź IBAN, BIC/SWIFT, walutę, kurs oraz wszystkie opłaty widoczne w podsumowaniu transakcji.
Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej.
